개인연금저축펀드 추천 및 세액공제 한도 연말정산 소득공제

개인연금저축펀드(ETF)는
절세와 노후를 위해 많은 사람들이 준비하고 있는 상품입니다.
저도 사업자라 필수로 하고 있는데요

혹시 사업자나 개인들이 이러한 좋은 상품을 놓치고 있지 않나? 라는 의문에
이렇게 소개개해 봅니다.

미래에셋 홈페이지CEO 존리 캡쳐

주식투자자 존리도
개인연금펀드는 꼭 가입하라고
권유하고 있는 상품이기도 합니다.


우선 크게 연금 종류에 대해 알아볼까요?

공적연금	국민연금	국민연금
	특수직연금	공무원
		사학
		직업군인
사적연금	퇴직연금	DB형
		DC형
		IRP형
	개인연금	연금저축보험
		연금저축신탁
		연금저축펀드

연금의 종류입니다.

공적연금은 대부분 공무원들 등
공기관에서 일을 하거나 직업군인들이 해당되기 된다.

오늘 얘기해 주고 싶은 것은 이 중 연금저축펀드입니다.
존리도 이 상품을 적극 추천하고 있습니다.


왜일까요?
펀드는 주식의 일종이지만
우수한 기업들의 지수를 따라가기 때문에
개별 주식보다는 안전하다는 장점이 있습니다.

미래에셋 홈페이지 캡쳐

장기적으로 (3~10년) 정액적립식으로 운영한다면
확실한 수익을 보장하는건 물론이고
노후까지 가지고 간다면
원금은 놔두더라도 수익금으로도
충분히 연금처럼 먹고 살 수 있고
그 원금은 자식들에게도 상속할 수 있기 때문에
많은 사람들이 선호하고 있는 상품입니다.
(이 내용에 대해서는 다음 포스팅에
자세히 다루도록 하겠습니다.)



그러면 이 좋다는 연금저축펀드에 대해 알아 보겠습니다.

미래에셋증권 홈페이지 캡쳐

가입대상
연령 제한 없이 누구나 가능합니다.


이름이 비슷한 연금저축보험은
보험사에서 취급하는 상품이고
연금저축신탁은
은행에서 취급하는 상품입니다.

오늘의 포인트인 연금저축펀드는
증권사에서 가입자가 직접
자산을 운영할 수 있다는 장점이 있습니다.

게다가

세액공제 혜택을 받을 수 있어
연말정산에 절세 혜택까지 누릴 수 있는
끝까지 가지고 가야 하는 상품입니다.

미래에셋 홈페이지 캡쳐

미래에셋 홈페이지 캡쳐

세액공제한도
한도액 : 연 400만 원
총 급여액이 1.2억원을 초과하거나
종합소득 금액이 1억 원을 초과하는 경우
연 300만 원 적용


공제율 : 16.5%
근로소득이 5,500만 원을 초과하면
13.2%의 공제율이 적용


연금저축펀드는
연 400만 원 까지
세액공제혜택을 받을 수 있습니다.

근로 소득이 5,500만 원 이하일 때
적용되는 공제율은 16.5%로
400만 원 이상을 납입하면
66만 원의 세액공제 혜택을 볼 수 있습니다.

미래에셋 홈페이지 캡쳐

미래에셋 홈페이지 캡쳐

그러나 50세 이상 가입자의 경우
20-22년 납입분에 한하여
한도가 600만원까지 증액이 되어
99만 원까지 혜택을 볼 수 있으니 참고 하세요.


개인적 견해는
월 35만원씩 정액적립식으로 입금한다면
연 420만원이 되어 한꺼번에 납입하기 보다는
부담없이 월정액적립식으로
운용하는 걸 추천 드립니다.

미래에셋 홈페이지 캡쳐

연금저축펀드의 납입 한도액은
연간 1,800만 원입니다.


납입금 수령
납입금을 수령하기 위해서는 가입 기간 5년 이상
만 55세 이상이라는 조건에 충족해야 합니다.

연금 저축 펀드의 수령방법은
일시급 지급과 연금 지급 형식이 있습니다.

미래에셋 홈페이지 캡쳐

수령방법

신청 방법은 간단합니다.
스마트폰이나 지점방문 둘 다 가능합니다.
홈택스나 민원24에서 "연금 보험료 등
소득세액 공제 확인서"를 발행하여
스마트폰이나 지점에 방문하여 신청하시면 됩니다.
그 이후 증권사가 별도로
전화를 해서 확인 후 신청이 완료됩니다.


연금을 개시한 후

매년 1월 1일에 연금계좌에 있는 평가액을 기준으로
그 해 1년 동안의 받을 수 있는 금액이 결정됩니다.


저는 개인적으로 미래에셋증권에
개인연금펀드 계좌를 개설해서 납입하고 있습니다.

S&P500 수익률 그래프

나스닥100 수익률 그래프

공부를 조금 해보시면
적금보다 수익률이 몇십배에서 몇백배까지
안정적이고 수입이 좋은 상품으로
많이 가입하고 있는 상품이
나스닥100ㅂㅂ이나 S&P500 입니다.
(좀 더 자세한 내용은 다음 포스팅을 참조하세요^^)


계좌개설 후 어떤 ETF상품을 넣을지는
개인적인 판단의 영역입니다.


역사적으로,
객관적으로 안정적이고
수익이 높은 상품을 넣어야 겠죠?!

다음에는 ETF상품을 추천해 보도록 하겠습니다.

다음에 더 좋은 정보로 찾아뵐께요^^

감사합니다

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